大禹小说

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叶知理站在电梯狭小的空间里，没有办法移动，又不想应答，但确实还欠着别人的干洗费，无处可逃。

唉，水星上的一天有一千四百零八个小时，就和地球上的星期一一样长。

第4章

“我行既然已经承接代理行业务，怎么你连这种问题也不知道？”叶知理对着电话发出连声质问，声音隐隐有怒气。

代理银行服务是指一家银行----称为代理行，向另一家银行----称为委托银行----提供银行服务，通过在全球建立众多的代理关系，银行可为自身及客户从事国际金融交易，即便该银行未在客户所在地开展实体经营活动。大型国际银行往往同时充当成千上万家其他银行的代理银行。

在建立代理账户之前，银行应该能够回答关于委托银行的基本问题，包括银行的所有者及其监管性质。

最近叶知理所在的大型跨国银行承接了几个规模较小、知名度不高的委托银行的代理银行服务，起初这些业务局限于非信贷现金管理服务，后来出于对利润的本能追求，业务范围渐渐扩大，逐渐囊括国际资金电汇、支票清算、通汇账户和外汇兑换。

因此承担的风险也呈指数级上升。

从本质上讲，代理银行服务关系使得金融机构可以代表其他机构的客户进行金融交易。这种间接关系意味着，代理银行在向既未经本行验证身份、又未获得任何第一手信息的个人或实体提供服务。

由于银行为客户处理大量交易，所以通过代理账户流通的资金数额可能会对银行产生巨大的威胁。

简而言之，银行无法获得实际交易方的信息，识别可疑交易的难度大大提升。对反洗钱师而言，他们工作的困难加大了，银行承担的风险也增加了。

“才入职不久不是理由，你入职的时候没有接受反洗钱培训吗？”叶知理对着话筒怒气未消，“不仅仅是我们银行，所有银行都有针对新雇员的培训，还有针对某些业务特有风险的培训，还有每年循环的复习性培训，你是第一天上班？”

这一天天的，真是要被各种借口气死。

叶知理挂掉电话，胸口仍在起伏，无法平稳下呼吸。

訾衍听见动静，从楼层那头走过来，笑嘻嘻地：“发什么脾气呢？我在自己房间里都听见你的声音了。”

叶知理的脸色因情绪激动有些泛红，从桌上拿起一个信封递过去：“之前怕我骂他们，瞒我瞒得紧，今天执法代理的搜查令发到银行里，晓得瞒不住了，又开始装无辜。”

訾衍从信封中抽出文件，扫了几眼道：“他们业务部门也有业绩压力嘛，遇到这种事情，谁想呢。”